2023年6月及2023年第二季總結

 

現時投資組合:-

股票組合 (70.3%)

VT        : 363.77 (以股代息增加1.74股)

VWRD  : 1,866

 

債券組合 (25.8%)

4252.HKG: 500 (2025到期)

AGGG   : 19,187

 

眾籌組合(3.9%)

Peerberry : EUR 1,694

Mintos     : EUR 9,373

Estateguru : EUR 1,487

 

強積金組合(計算僱主供款)

環球股票基金: HKD 798,928

 

現時總投資為HKD 2,719,390 (未計算強積金)

現時總投資為HKD 3,486,049 (計算扣除僱主強積金供款)

現時總投資回報為-407,226 (-14.8%)，比上月總結 -496,615 上升 89,389。

2023年06月 XIRR為 3.9%

2023年第二季 XIRR為 3.6%

2023全年 XIRR為9.93%

 

儲蓄率

第二季儲蓄率和上季相約維持54%，第二季後期開始調整薪金，預期第三季的儲蓄率有望輕微上升。

 

 

現時投資組合和基準指數組合比較

不同比例的環球股票指數FTSE Global All Cap Index(VT所追蹤的指數)和環球債券指數Bloomberg Global Aggregate Float Adjusted Composite Index(BNDW所追蹤的指數)比較，2023年累積回報如下表。現時投資組合的表現為80%股+20%債 和 60%股+40%債之間，沒有特別突出或落後指數的表現。

組合	2023年累積回報
100%股	13.09%
80%股+20%債	11.05%
投資組合	9.93%
60%股+40%債	9.0%
40%股+60%債	6.96%
20%股+80%債	4.91%
100%債	2.87%

  

在現時投資組合和強積金組合方面，今年4月中的匯君3週年 Q&A直播中回答在不同年齡下資產配置的內容，提及到傳統的債券配置和年齡相關的比例，有機會隨醫療技術的進步而使人的平均年齡上升而過時，在退休後因缺乏風險資產而耗盡退休金的機率可能會因而上升。債券現佔投資組合約四分之一，會漸漸減少債券比例。

5月時在強積金組合將全數的含有債券部分的核心累積基金全數轉至環球股票基金以全風險資產由它在強積金戶口中滾存，不再作任何資產配置至提出才決定是否再作資產配置。

現時每月減去所需使費後，應急資金已轉移至富途的港元貨幣基金，現時息率約3.5%p.a.，比citi plus活期息率高而不像定期那樣失去流動性。

2023/06 - 05月股息和6月月供記錄

2023年05月沒有股息收入。

05月薪金月供投入: HKD 20,000

總投入額: HKD 20,000

今月的投入為:VWRD : 23

2023年5月總結

現時投資組合:-

股票組合 (69.2%)

VT        : 362.03

VWRD  : 1,843

 

債券組合 (26.2%)

4252.HKG: 500 (2025到期)

AGGG   : 19,187

 

眾籌組合(4.6%)

Peerberry : EUR 1,975

Mintos     : EUR 9,640

Estateguru : EUR 879

 

現時總投資為HKD 2,596,555(未計算強積金)

現時總投資回報為-508,691 (-18.7%)，比上月總結 -463,701 下跌 44,990。

2023年05月 XIRR為 -1.7%

2023全年 XIRR為5.9%

 

今月看完Nexflix 的有錢快活攻略 (How to get rich), 財務專家拉米特·塞提(Ramit Sethi)《從0開始打造財務自由的致富系統》的作者面對不同財務上的個案提供不同的建議幫助他們成就更好的富裕生活。從《有錢快活攻略》有以下一些重點：

1)接受有意識的消費

有意識的消費計劃是向前看，預算是向後看。透過有意識的消費，你可以給自己許可在你喜歡的事物上揮霍，而在你不喜歡的事物上不斷地削減成本；這自然有助於你更好地儲蓄，並更好地分配你的金錢以滿足你的生活方式和需求。

 

2)富裕的生活對每個人都不同

拉米特提醒大眾，富裕的生活對每個人都不同，而且富裕的生活也可以超越貨幣價值。有人對富裕的生活的想法可能是每天都有時間接送孩子上下學，而另一個人的想法則可能是豪華的假期和浪漫的晚餐，這完全是主觀的。重要的是讓自己清楚地知道富裕的生活對你來說是什麼樣子。一旦你知道了這一點，你就能有意識地花費，並將你的夢想變成現實。

 

3) 擁有財務計劃是一切的基礎

我手中有錢，但不確定我究竟在為什麼而儲蓄。是為了婚禮？還是為了一個新屋？如果是的話，是哪一個地方或單位？拉米特強調，如果沒有一個計劃，你的錢將被日常支出吞噬。人需要花時間瞭解對自己來說富裕的生活是什麼樣子，以便制定實現目標的計劃。

 

4) 在你的財務上變得積極

在其中一集，拉米特說：“你不能把頭埋在沙子裡，然後神奇地變成百萬富翁。”了解你的金錢來源和支出總額是實現富裕生活的第一步。同樣地，拉米特建議打電話給貸款人，要求免除任何逾期費用，如果最近的一張信用卡購物出現了問題或已經損壞，他建議打電話給信用卡公司要求退款。

 

5) 永遠不要忽視債務

拉米特提到的另一件事是，永遠不要忽視債務。忽視債務就像背負著一個沉重的背包，假裝它不存在，而且你忽略它的時間越長，你要支付的利息就越多，需要更長的時間去還清債務。

 

6) 你的收入不能預測你的金錢習慣

節目中一些富有的人擁有最差的金錢習慣。這些人的收入超過六位數，但仍在累積信用卡債務。拉米特說最大的金錢迷思之一是，賺錢多自然就會知道如何管理自己的錢。不良的金錢習慣會一直伴隨著你，無論你賺多少錢；你可能賺25萬美元，但仍然感覺自己沒有足夠的錢。這就是為什麼打破不健康的金錢模式，並遵循你獨特的財務計劃非常重要。

 

7)無樓不代表是失敗者

拉米特其中一集表達最具爭議性的金錢觀點是，租樓比買樓更能讓你富有。雖然傳統表示租樓是不好的，擁有房產才是正確的，但拉米特說這並不絕對正確。租房時，你支付的是一個固定的費用，但當你擁有一所房子時，你需要支付按揭貸款、維護費用和其他樓宇相關的費用。因此，拉米特建議不要盲目追隨“無樓不代表是失敗者”的觀點，而是要仔細計算，確保你正在進行一個明智舒適的財務投資。

 

拉米特提出買樓時需要先問自己以下的問題：

-         每月買樓按揭還款是否低於自己的總收入的28％？

-         自己是否已經儲蓄20％買樓總額首期費用？

-         自己是否計劃在那裡居住至少10年？

 

8) 最好的投資是投資自己

最好的投資是投資自己。無論是重回學業還是轉工，為退休儲蓄，還是清償債務，將錢投入符合個人最深層核心價值觀和富裕生活的事物。世上沒有一個成功的秘訣，每個人的人生都是不同的，但如果能通過創建更好的財務習慣，有意識地消費，你的財務上將會變得積極，很快實現自己的富裕生活。

2023/05 - 04月股息和5月月供記錄

2023年04月沒有股息收入。

04月薪金月供投入: HKD 20,000

總投入額: HKD 20,000

今月的投入為:VWRD :23

2023年4月總結

2023年4月總結

現時投資組合:-

股票組合 (68.7%)

VT        : 362.03

VWRD  : 1,820

 

債券組合 (27.2%)

4252.HKG: 500 (2025到期)

AGGG   : 19,187

 

眾籌組合(4.1%)

Peerberry : EUR 4,916

Mintos     : EUR 6,650

Estateguru : EUR 875

 

現時總投資為HKD 2,622,178 (未計算強積金)

現時總投資回報為-463,708 (-17.1%)，比上月總結 -496,615 上升 32,907。

2023年04月 XIRR為 1.5%

2023全年 XIRR為7.7%

在本月的止凡頻道中的匯君直播，聽完後有兩個問題值得深思：

第一是普遍的Bogleheads理論，即隨著年齡增長，投資者應當增加債券持有比例，以降低投資組合的風險並保持穩定性。然而，這種做法不一定沒有問題，因為它的原理是假設人的壽命不是很長（如債券比率和年齡相同）。但隨著科技的進步，人類壽命或許會延長，這種做法在將來可能需要重新評估。可能的做法是投資組合中保留多些風險資產。這樣做也會增加資產組合的波動，因此需要小心衡量。

第二是證劵商分散風險的問題。如果資產集中放在IB，如IB發生系統性風險問題而出現不能提現問題，恐怕心理上不免會擔心。買賣UCITS ETF的證劵商不似美股證券商普及，可能需要以銀行存放部分資產。使用這種做法會增加管理和交易成本，但這是一種保護資產組合的方法。