2026年09月及2026年第三季總結

股票組合 (80.0%)

VWRD  : 2,791

FWRA  : 15,791

VALLD  : 485

HPRD   : 286

 

債券組合 (18.8%)

US-T 28Feb27 : 24,000

US-T 28Feb28 : 22,000

US-T 28Feb29 : 22,000

29ID  03Dec29 : 1,312

US-T 28Feb30 : 33,000

US-T 31Mar31 : 56,000

 

其他項目(1.2%)

Mintos     : EUR 800

XCMC      : 292

IGLN       : 63.89

 

強積金組合(扣除僱主供款) : HKD 1,794,845

 

總投資總數為HKD 6,663,939 (未計算強積金)

總投資和強積金總數為HKD 8,458,784 (扣除僱主強積金供款)

總投資回報為1,398,278 (27.8%)，比上月總結  1,431,348 下跌 33,070

2026年06月 XIRR為 0.8%

2026年第三季 XIRR為 1.9%

2026年 XIRR為 10.9%

 

儲蓄率

儲蓄率今年第二季為81%，比第一季時17%高，主要是上季的一筆大額的一次性開支需要支付出現回饋，如果計半年的儲蓄率為49%。

 

現時投資組合和基準指數組合比較

以不同比例的環球股票指數FTSE Global All Cap Index(VT所追蹤的指數)和環球債券指數Bloomberg Global Aggregate Float Adjusted Composite Index(BNDW所追蹤的指數)和現時投資組合比較，2026年累積回報如下表。

 

現時投資組合的表現為80%股+20%債略高，在大宗商品的對沖令組合下跌少左。今年度不同比例的股債組合都是正回報，只要投資人留在市場都得到比淨活期利息高的回報。

組合	2026年累積回報(%)
MPF組合	14.42
100%股	13.11
投資組合	10.94
80%股+20%債	10.09
60%股+40%債	7.06
40%股+60%債	4.04
20%股+80%債	1.01
100%債	-2.01

2026年9個月債價和黃金伴隨住加息大跌，跌幅都唔少，但在大宗商品的高回報下對沖左唔少。而REIT在呢期係慢性咁下跌，加息對房地產的回報影響都幾大，短期債都3厘幾，同租金回報差無幾，但係風險係細好多。不過而家個比例仍然唔大，唔改個組合住。

 

過左成季今月先開始買新個隻VALLD，費用同VT一樣但係股息稅平一半同無遺產稅，無理由唔轉會既。舊既VWRD同FWRA照樣唔理佢等Vanguard同Invesco調整管理費。

 

今月工作壓力比上月少左，但係個壓力仲係大。無理由係去適應個高壓環境而覺得好d，有另一d同事都講無理由要員工長期高壓架，呢間又唔係細公司要乜野都一腳踢。