2026年04月總結

股票組合 (80%)

VT     : 536.05

VWRD  : 2,332

FWRA  : 15,580

 

債券組合 (19.9%)

US-T 28Feb27 : 24,000

US-T 28Feb28 : 22,000

US-T 28Feb29 : 22,000

US-T 28Feb30 : 33,000

US-T 31Mar31 : 56,000

 

眾籌組合(0.1%)

Mintos     : EUR 821

 

強積金組合(扣除僱主供款)

Global Equity Fund (GEF) : HKD 1,666,084

 

總投資總數為HKD 6,170,036 (未計算強積金)

總投資和強積金總數為HKD 7,836,120 (扣除僱主強積金供款)

總投資回報為1,139,552 (25.0%)，比上月總結  693,968 上升 445,584

2026年04月 XIRR為 8.0%

2026年 XIRR為 5.6%

 

2026年4月和3月比較是一個反轉，大市有1個星期差不多將一整個3月跌幅完全回復。美國三大指數都有2位數百分比的升幅，如果失去這個月的升市，對今年投資組合的回報影響極大。不過要在市場失去信心仍然要留下來是需要一些勇氣和堅持。今月基本上將大部分獎金和完約酬金投入在投資組合，有少部分申請一些戶口去賺取申請戶口獎勵，那部分會在達到目的後再投入市場。而債券ETF則賣出買入美國國債直債，免去因基金的運作出現債券本金的損失而造成該ETF本金下跌。

 

工作方面形勢仍然極度惡劣，公司有項目急需推出營運，但各部門則以自身利益下不顧公司的方向各自堅持固有的做法。不難想像很大機會在開始營運時出現問題。人力問題依然惡劣，工作進度十分慢，根本無時間去思考和處理，奇怪的項目不段出現，真奇怪在資金短缺情況下為何仍可推出多個項目。

2026/04 - 03月股息和04月月供記錄

03月薪金月供投入+完約花紅酬金: HKD 35,000

完約花紅酬金: HKD 240,000

總投入額: HKD 275,000

 

賣出債券ETF

VUDS : HKD 101,549

VITS : HKD 102,085

IBTA : HKD 82,096

VDST : HKD 27,130

回收 : HKD 312,860 

2026年 04月的買入配置:  

FWRA : 2,152

US-T 31Mar31 : 56,000   

2026年03月及2026年第一季總結

股票組合 (80%)

VT     : 536.05 (股息再投入增加0.89股)

VWRD  : 2,332

FWRA  : 13,428

 

債券組合 (19.9%)

VDST  : 59

IBTA  : 1,764

VUDS : 128

VITS : 129

US-T 28Feb27 : 24,000

US-T 28Feb28 : 22,000

US-T 28Feb29 : 22,000

US-T 28Feb30 : 33,000   

 

眾籌組合(0.1%)

Mintos     : EUR 827

 

強積金組合(扣除僱主供款)

Global Equity Fund (GEF) : HKD 1,488,652

 

總投資總數為HKD 5,447,436 (未計算強積金)

總投資和強積金總數為HKD 6,936,088 (扣除僱主強積金供款)

總投資回報為693,968 (16.2%)，比上月總結  877,238 下跌 183,270

2026年03月 XIRR為 -5.9%

2026年第一季 XIRR為 -2.0%

2026年 XIRR為 -2.0%

 

儲蓄率

儲蓄率今年第一季為70%，比第四季時54.3%高，主要是收到完約的花紅和獎金收入。

現時投資組合和基準指數組合比較

以不同比例的環球股票指數FTSE Global All Cap Index(VT所追蹤的指數)和環球債券指數Bloomberg Global Aggregate Float Adjusted Composite Index(BNDW所追蹤的指數)和現時投資組合比較，2026年累積回報如下表。

 

現時投資組合的表現為80%股+20%債相約，今年度不同比例的股債組合都是正回報，只要投資人留在市場都得到比淨活期利息高的回報。

組合	2026年累積回報(%)
100%股	-1.58
MPF組合	-2.81
投資組合	-2.00
80%股+20%債	-1.30
60%股+40%債	-1.02
40%股+60%債	-0.74
20%股+80%債	-0.46
100%債	-0.18

 

2026初2個月仍是升勢，但到3月開始，股市開始大幅下滑，S&P500三月都下跌成7.4%，基本上抵消埋上年下半年的升幅。如果重倉個股大概有如股災的感覺，加密貨幣如BTC都有成20%的跌幅，今次呢次跌浪睇下有幾多人頂唔住離開市場喇。而傳統避險既美債則今年近乎沒有升跌，如果持有一個平衡的組合(如AOR這類6:4股債的ETF)，今年表現只是跌2%。投資人可以就今月的情況留意自己是否過度進取。

 

眾籌部分再拿回40歐元，進一步收回成本。現在不是低息環境，個人眾籌吸引力實在不大，畢竟回報是有高風險中反映出來。

 

工作方面形勢極度惡劣，公司老闆對另一組人極度重視，相信他們多人會留低，而我的組員多是要離開。如果情況成真，離開我諗係在所難免。今月收到獎金和完約酬金，不能將全部都投入市場，畢竟要預留部分作交來年稅金和擴充應急資金。在工作的惡劣環境下保守一些我認為是合適的。

2026/03 - 02月股息和03月月供記錄

02月美債利息 : HKD 16,521

02月薪金月供投入: HKD 35,000

2026年02月美債到期收回本金 : HKD 188,068 

總投入額: HKD 239,589

2026年 03月的投入為:  

FWRA : 1,272

VUDS :  128

VITS :    71

2026年02月總結

股票組合 (80.1%)

VT     : 535.16

VWRD  : 2,332

FWRA  : 12,155

 

債券組合 (19.8%)

VDST  : 59

IBTA  : 1,764

VITS : 58

US-T 28Feb26 : 24,000

US-T 28Feb27 : 24,000

US-T 28Feb28 : 22,000

US-T 28Feb29 : 22,000

US-T 28Feb30 : 33,000   

 

眾籌組合(0.1%)

Mintos     : EUR 867

 

總投資總數為HKD 5,752,248 (未計算強積金)

總投資回報為1,062,517 (25.2%)，比上月總結 990,542 上升 71,975。

2026年02月 XIRR為 1.4%

2026年 XIRR為 3.9%

 

今月市場熱點照樣在貴金屬上，地緣風險與央行買盤推動下不斷創新高。股市分別不太但仍有少量升市，如果無改動投資組合應該影響不大。28日以色列對伊朗開戰，除非有其他大國介入令局勢加勢，唔係我想都無地緣戰爭差不多。

 

上司爭取到一些開始續約名額，但在流程上他已有名單，大多是直接對他的人，另一組大多可以留得低。而我的下屬他表示未必留到。即人本身已經1個人做2個人野，而家我要1個人做5個人野，咁既情況他無考慮過，咁我作為一個下屬只好盡力而為。