慣例抽1手IPO,中就中,唔中亦無損失.
2020年11月29日星期日
2020年11月28日星期六
開立First Trade 戶口
在本星期的施政報告,已經感覺不到現政府是考慮居民的真實需要.只是應阿爺要求作出配合.對現在的資產全投放在香港感到不太安穩.只有申請離岸戶口才可保障資產. 做research後決定申請First Trade. First Trade有SIPC保障.會將本身IB的一部分資金分拆至First Trade作資金保護.25000美元以上可申請debit card,每月都可1次免費提款.
由於First Trade 只可投資美投,在投資方面需要用回美ETF 或 Mutual Fund. 在資金轉移之前會作出選擇.
2020年11月22日星期日
用 OePay!交政府帳單
原來而家Oepay!可以交政府帳單,咁以後所有政府收費都用Oepay!交. 配合 Earnmore 信用卡,有至少 1% rebate.
用Oepay!交稅比HSBC個交稅回增 (0.4%)多1倍.
整合MPF and MPF TVC
MPF開始調整組合,將舊公司的結餘集合在現公司中.
看積金局的基金表現, 核心基金的 YTD 為 5.97%, 比最高 YTD 只少於2% (中華基金). 但計算內扣費用,核心基金有例規管上限 (0.75% vs 2%). 而核心基金資產為60% Global stock + 40% Global Bond, 具global diversification,不集中一個地區. 股債比例不需要re-balance操作,資產在大跌下亦有穩定作用. 在長期投入下有優勢.
https://mfp.mpfa.org.hk/tch/mpp_list.jsp
MPF TVC 一年有最高 60000免稅額,由於薪金已到 17% 稅階,開始投入一部分現金在 MPF TVC 扣稅. 而資金投入核心基金亦和現在月供操作一樣,只是內扣比月供多大約0.3%費用,但和 17% 免稅額比十分相宜.
現投入3000進戶口,待2021年2-3月時再計算稅款才再投入.
2020年11月21日星期六
2020/11 - 組合調整 , 再平衡和11月月供記錄
組合調整
閱覽魯爸網站的文章,使用愛爾蘭ETF的總費用比直接買美國ETF有更大的稅務優勢.作為非美國人買愛爾蘭ETF比美國ETF更好.在債券層面上更顯優勢,30% withholding tax在愛爾蘭ETF是免除的.在1個長期儲股的組合0.4%減少費用在長期儲股會更有優勢.雖然VWRA比VT少了小型股份,但在組合分散上已經不錯,同時亦希望VWRA在年度review會加入更多股份使它更像 VT.
在組合上會作出以下調整
VT --> VWRA (選 Accumulating 是不用再作股息再投入)
REET --> GLRA (選 Accumulating 是不用再作股息再投入)
BNDW ---> AGGG (AGGG沒有美元避險,免去單一貨幣風險)
https://luffydad.com/ireland-domiciled-etfs/
https://luffydad.com/building-a-non-us-boglehead-portfolio/
再平衡
股債比例差已超過上限的5%,依今年的股債比例作出再平衡調整為16%債.
月供股票
現時月供現值為 46,419,
比投入 43,122 高 (+3,297)
月供投入調整為 8,026
上月股息 1,323將全數投入
由於月供份額已將全數 VT, REET 和 BNDW 轉換為 VWRA, GLRA 和 AGGG.多出的部份已結算在組合中. 月供計算會重新開始計算收益.
設定為投入: 51,148 分配為
VWRA: 48
ARKK: 9
GLRA: 57
2020年11月16日星期一
2020年11月1日星期日
2020/10月總結
HKG
0175:10000
1270: 75000
1881: 17000
ETF
VT:66(月供)
ARKK:23(月供)
REET: 52(月供)
BNDW: 229(月供)
P.Stock+ETD
PEI-C:100
CTBB:120
EBAYL:20
GSLD:200
MDLQ:200
股債比例為: 73:27. 港股比例已減至1半 (~46.3%).
現時總投資回報為-47.4%. 比上月做總結時下降 -7.3%.
現時 現金:股票:債劵 (ETF) = 78:15:7
月供ETF會一直進行...之前賣出股票的現金會分期投入
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