"一本書學識投資"閱讀總結

該書為Vanguard(領航)創辦人John C. Bogle (約翰·柏格) 的其中一部著作. 

而該書講述大量的理據說明指數基金的可貴和減少基金收費的重要性. 以下只是部分的總結給自己將來重溫重點:

1) 股票市場報酬 = 投資報酬 (企業股息加上盈餘成長)  + 投機報酬 (投資人情緒)

投資者應專注獲得投資報酬, 而不是投機報酬 (不斷買賣股票賺取短期價差收益).但該書在最後的2章亦明白人的心理上是受情緒影響而投機,他建議投資者應最多只用投資金額的5%上限作非指數投資物的投資 (以取樂為主).  

2) 降低投資成本

投入指數基金可跟隨指數獲得市場報酬,但基於基金是有基金成本,固投資者不能取得和市場一樣的報酬.在選擇基金應取成本最低的基金來增加報酬.

3) 採用被動型指數基金

書中講述歷史上絕大部分主動型基金的回報率不能長期維持 (35年內355 個基金只有3個是例外),加上主動型基金在基金成本遠大於被動型指數基金. 使主動型基金在長期的年回報上遠低於被動型指數基金.在長期投入下被動型指數基金的優勢更明顯.

4)  通過覆蓋全市場 (美國及海外市場) 的指數基金是完美的避險策略, 該策略亦應應用在債券投資上.

5) 市場總收益-成本 =投資者收益

6) 應依據年齡增長增加債券比例

7) 盡早把閒錢投入投資中

 

 

Mox 下調 1% pa 存款額度

 今日收到 Mox 傳送來的 email, Mox 會在明年1月4日開始下調1% pa 活期存款利率存款額度(由100萬下調至60萬). 看來1%pa 活期存款利率的吸引力為銀行帶來壓力.亦留意到60萬以上是 0% pa. 在 Mox 的存款將會以60萬為上限封頂.如果其他資金可能需申請其他銀行 (如 ZA bank)來維持比較高的活期存款利率.

2020/12 - 12月月供記錄

現時股債比例為 79.5:20.5. 用rebalance sheet 計算後, 月供金額全數投入股票 ETF. 交易費用轉Tiered 後由5美元降低為2美元.

上月股息 966 將全數投入. 總投入資金為 10,966. 下年度將月供金額調升 10% (11,000)

買入 VWRA: 14

 

First Trade Debit Card 到手

 今日收到 First Trade 的 Visa Debit Card.啟用卡需要撥打美國電話才可啟用, 用 Textnow app可以免費完成啟用步驟,不需支付 IDD 費用.

 

 

將會轉移部分美元至 First Trade 戶口以作突發情況的戶口之用.

賣加科思B

  賣1手加科思B ipo(+450)

抽清科創業

 第二日孖展近百億超購221倍

慣例抽1手IPO,中就中,唔中亦無損失.

賣藍月亮

 賣1手藍月亮ipo(+940)

美國遺產稅

如果死後依然持有多於60,000美元的美元,美股或美國註冊ETF,該資產會被徵收高達40%遺產稅. 在 IB 和 FT 的美元資產需調節盡量避免. 現時持有愛爾蘭 ETF不需被徵收遺產稅.

抽加科思B

 慣例抽1手IPO,中就中,唔中亦無損失.

組合調整及賣出GLRA

 為使組合更簡單和偏向全球指數,賣出全數 GLRA套出資金.

扣除應急資金外, 全數資金買入 VWRA 和 AGGG 維持 80:20 股債比例.

GLRA - 139

VWRA + 341

AGGG + 2361

申請 Mox 銀行和 天星銀行戶口

 參考 June Summer blog文

https://junesummerinvest.blogspot.com/2020/12/blog-post.html

天星銀行的首20000元半年5%活期存款很吸引,當買多4手ibond都不錯.

而Mox銀行100萬以內活期利率為 1% pa, 比傳統銀行多1000倍. (0.001%).是存放應急資金好地方. 而且佢的 debit card都可在 jetco 櫃員機提款. 在轉戶限額設定好後將95%現金轉入 Mox bank.

First Trade戶口改投入 VT

賣出全部 VTI+VXUS 改以 VT代替.不再以日供進行,改以一筆過買入

買入

VT: 300

抽藍月亮

 慣例抽1手IPO,中就中,唔中亦無損失.

抽泡泡瑪特

慣例抽1手IPO,中就中,唔中亦無損失.

申請 SC Simply Cash

而家earnmore得番1%回贈,唔抵玩.直接申請限 simply cash 多0.5%回贈.配合red card 使用都不錯.申請完成後會取消 earnmore card 同原有的 hsbc visa card

HSBC Red 卡 網上付款4%回贈

 只係望到下面紅色個D位已經要申請啦. 所有超市買野,網上繳費都會改用呢張卡俾.可惜本人係HSBC客戶, 頭60日簽6000只回得個200 (3.3%)...

• 本地簽賬：1%回贈
• 網上購物（港幣）：4%回贈
• 網上購物（外幣）：4%回贈
• 海外簽賬：1%回贈
• 超市簽賬：2%回贈

First Trade 日供 VTI 和 VXUS

由於 First Trade買美股是免交易收費, 今日開始以日供方式買 1 股 VTI 和 1 股 VXUS. 直至供滿為止.它日再平衡亦很方便.

以現時股價, VTI : VXUS 會是 75:25比例

2020/11月總結

 

 

現時組合:-

HKG

0175:10000

1270: 75000

1881: 17000

4239: 400

ETF

VWRA:118(月供)

ARKK:23(月供)

GLRA: 139(月供)

AGGG: 2400(月供)

P.Stock+ETD

PEI-C:100

CTBB:120

EBAYL:20

GSLD:200

MDLQ:200

 

股債比例為: 83:17. 吉利大升使港股比例上升 (~50.2%).

現時總投資回報為-35.7%. 比上月做總結時上升11.7%,基本上和大市同步.

 

ETF 改供愛爾蘭股同 Accumulating, 預期派息會大幅減少.

月供ETF會一直進行...之前賣出股票的現金仍未投入,待計算應急資金後投入.

今月在宏利開啟了自願供款戶口, 亦投入了3000元, 避免交最高稅階的薪俸稅, 在稅務年度完結前會計算投入多少.

 在保險方面,亦購買了充分的保險以保障突然的狀況出現的資金需求.