2021年2月27日星期六

部分流動資金轉至 ZA Bank

下星期一開始 Mox bank 存款利率下降至 0.65%. 今天將Mox Bank 全部資金轉至 ZA bank繼續1%存款利率.迎新優惠有3個月50,000元定期3%增息劵,3個月後收 485元.

**多謝Liyi的提點.在3月8日後將多出的金額轉回至 Mox Bank盡賺利息.

2021/02 總結

現時組合:-

HKG
4239: 400 (11/2023到期)

ETF
VT: 316.26
VWRD:1,212
AGGG: 7,074

ETD
GSLD:200 (1/2024到期)
MDLQ:200 (12/2024到期)
 
現時總投資1,637,473 (未計算強積金).現時總投資回報為-270,570 (-16.1%), 比上月總結 -278,726 上升了 +8,156.

組合股債比例為: 股票:債劵 = 79.6%:20.4%.
 
最近一星期的下跌對身邊的同事/朋友都有很大的影響,他們對不能低買高賣賺取短期利潤表示可惜.在這情況下我只勸說他們要準備好應急資金,免得後續市況波動對自身生活和投資決定有所影響.

2021年2月25日星期四

Mox 3月開始下調存款利率

自2個月前下調存款額度, 今日再收到 Mox 傳送來的電郵, Mox 會在3月開始下調存款利率至0.65% pa.  看來1%pa 活期存款利率的吸引力在現時市場為銀行帶來壓力.現先留意市場有沒有其他取代方案存放應急資金(如 ZA bank). 

 

2021年2月19日星期五

2021/02 - 1月股息和2月月供記錄

2021/01 股息收入為:

AGGG :HKD 1,731

PEI-C 2020年退回預扣稅:HKD 209

總共:HKD 1,940

 

參照之前閱讀的 " 我用死薪水輕鬆理財賺千萬 ", 有餘額的資金該全數投入.今月開始調升儲蓄金額以加快步伐, 3個月後檢視現金比例再考慮是否需要再調節. 

2個新資金投入 :HKD 25,850

總投入額:HKD 27,790


維持原設定的股債比例, 今月的投入為:

AGGG : 213

VWRD : 21


 

抽昭衍新藥

 超購近111倍

慣例抽1手IPO,中就中,唔中亦無損失.

2021年2月16日星期二

不看盤,我才賺到大錢 閱讀總結

新年難得有一個連續的假期,不受公事所困擾. 很快又閱讀完一本書.

本書由一位前美國證券營業員 Bill Schultheis 所著.

書中基本總結:-

1)分散風險, 確保自己追平指數. 

買進一檔代表整個股市的指數型基金.或可以再分散為 大型股,小型股和國際股票. 作者亦有再將3檔基金再分散的組合. 一年再平衡一次原有比例.

2)買進及持有來取得複利效果. (作者指出複利有上升4成為股價上漲,6成為股息再投入) 避免頻繁進出股市.

3)及早儲蓄和盡早投資, 儲蓄上沒有概念可先記帳理解自己的消費情況, 再調整重要消費改善儲蓄情況.

4)注意基金的手續費,以免傷害複利長期效果.

5)債券基金最好選短期和中期債券基金.

6)自己選股限制佔在組合5%-15%比例.

7)依歲數調整合適的現金,股票和債券比例.

理念上和 "我用死薪水輕鬆理財賺千萬" 大致相同. 只是在債券方面Bill Schultheis 只推公債. 在選擇上如選用一檔債券基金比較有難度.

在愛爾蘭 ETF中找到兩檔ETF: IGLO和VUTY.  IGLO 持有7個已發展國家的公債,但其內扣費用是 AGGG 的2倍 (0.2%) 和 46%是超過7年的公債. 而VUTY只持有美國公債, 其內扣費用只是 0.07%, 比 AGGG更低. 但缺乏分散國際作用. 這兩檔ETF現時留在watching list 待日後配置.


IGLO

 

 

 

VUTY

 

 

2021年2月9日星期二

累積型VWRA轉至 配息型VWRD

參考 Jet Lee 在 2020年的一篇文章投資ETF要選配息好還是累積型好?, 雖然累積型ETF有自動再投入的效果,但總體而言不會增加股數,不及配息型ETF可增加股數而有少許差別. 而累積型ETF在自動再投入上的彈性不如派發型,故將VWRA轉回至 VWRD.

文章亦提及 VWRD 不如 VT 可以買零股而不斷增加股數,我認為這個不是問題,只是在定期投入時的資金上輕微調整就可. 比起零股問題,我更注重美國遺產稅的問題 (參考Boglehead Nonresident alien taxation).投入資金因調整應急資金後再投入400,000至 VWRD 和 AGGG. 股債比例重回原設定 80:20

VWRA: 853 ->0

VWRD: 1,191

2021年2月7日星期日

我用死薪水輕鬆理財賺千萬 閱讀總結

由一位高中教師 Andrew Hallam 所著.

書中基本總結:-

1) 出薪水後立刻抽出資金投資, 以確保有長期資金投入.  *作者是投入薪水的一半作投資

2) 盡快還清信用卡和高息借貸欠款才開始投資

3) 買入低成本的指數型基金, 不要買主動型基金.因沒有人能長期成功選中會嬴的股票

4) 了解股市歷史和心理,不要參與每個時代會爆發的過熱行為

5) 用適合比例的股票和債券基金作投資. 債券比例一般為年齡的百份比, 如投資人有額外的退休資金收入,則可以調低債券比例.

6) 不論住在世界什麼地方,都應該作指數化投資. 如 本國的股票 ETF + 國際股票 ETF + 全市場債券 ETF 

7) 避免理財專員的推銷

8) 不要過份貪婪 (高回報投資和高息債券)

9) 如需買個股,控制在整體資金 10% 以內.


對個人而言,大部分事項都和我本來定下的方向大致相同. 

第一點的出薪水後立刻投資我可能會考慮一下, 因我之前定下每月20日作月投入是受香港大型月供時間所影響 (一般是 每月5 至 15日) , 而股價多於在期間比較高一些 (指香港股市). 但由於我已出清港股,這個因素對我來說是可有可無. 作者提及他因為減少支出使他的同事擔心他生活結据. 我覺得投資雖然重要, 但基本的生活亦不可缺少.

第二至六點和第九點已正進行中.而第五點我現時是用最進取的比例 (110-年齡), 我可能會考慮進一步增加債券比例.

第七至八點只有時刻提示自己避免中計.

2021年2月6日星期六

抽諾輝健康

第一日孖展超購近712倍

慣例抽1手IPO,中就中,唔中亦無損失.

2021年2月3日星期三

Sold IPO 2160.HK

Win 2160.HK IPO lucky draw  and sold it in grey market. 

 

Gain +8200 profit