組合調整
閱覽魯爸網站的文章,使用愛爾蘭ETF的總費用比直接買美國ETF有更大的稅務優勢.作為非美國人買愛爾蘭ETF比美國ETF更好.在債券層面上更顯優勢,30% withholding tax在愛爾蘭ETF是免除的.在1個長期儲股的組合0.4%減少費用在長期儲股會更有優勢.雖然VWRA比VT少了小型股份,但在組合分散上已經不錯,同時亦希望VWRA在年度review會加入更多股份使它更像 VT.
在組合上會作出以下調整
VT --> VWRA (選 Accumulating 是不用再作股息再投入)
REET --> GLRA (選 Accumulating 是不用再作股息再投入)
BNDW ---> AGGG (AGGG沒有美元避險,免去單一貨幣風險)
https://luffydad.com/ireland-domiciled-etfs/
https://luffydad.com/building-a-non-us-boglehead-portfolio/
再平衡
股債比例差已超過上限的5%,依今年的股債比例作出再平衡調整為16%債.
月供股票
現時月供現值為 46,419,
比投入 43,122 高 (+3,297)
月供投入調整為 8,026
上月股息 1,323將全數投入
由於月供份額已將全數 VT, REET 和 BNDW 轉換為 VWRA, GLRA 和 AGGG.多出的部份已結算在組合中. 月供計算會重新開始計算收益.
設定為投入: 51,148 分配為
VWRA: 48
ARKK: 9
GLRA: 57
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