2023年6月及2023年第二季總結

 

現時投資組合:-

股票組合 (70.3%)

VT        : 363.77 (以股代息增加1.74股)

VWRD  : 1,866

 

債券組合 (25.8%)

4252.HKG: 500 (2025到期)

AGGG   : 19,187

 

眾籌組合(3.9%)

Peerberry : EUR 1,694

Mintos     : EUR 9,373

Estateguru : EUR 1,487

 

強積金組合(計算僱主供款)

環球股票基金: HKD 798,928

 

現時總投資為HKD 2,719,390 (未計算強積金)

現時總投資為HKD 3,486,049 (計算扣除僱主強積金供款)

現時總投資回報為-407,226 (-14.8%)，比上月總結 -496,615 上升 89,389。

2023年06月 XIRR為 3.9%

2023年第二季 XIRR為 3.6%

2023全年 XIRR為9.93%

 

儲蓄率

第二季儲蓄率和上季相約維持54%，第二季後期開始調整薪金，預期第三季的儲蓄率有望輕微上升。

 

 

現時投資組合和基準指數組合比較

不同比例的環球股票指數FTSE Global All Cap Index(VT所追蹤的指數)和環球債券指數Bloomberg Global Aggregate Float Adjusted Composite Index(BNDW所追蹤的指數)比較，2023年累積回報如下表。現時投資組合的表現為80%股+20%債 和 60%股+40%債之間，沒有特別突出或落後指數的表現。

組合	2023年累積回報
100%股	13.09%
80%股+20%債	11.05%
投資組合	9.93%
60%股+40%債	9.0%
40%股+60%債	6.96%
20%股+80%債	4.91%
100%債	2.87%

  

在現時投資組合和強積金組合方面，今年4月中的匯君3週年 Q&A直播中回答在不同年齡下資產配置的內容，提及到傳統的債券配置和年齡相關的比例，有機會隨醫療技術的進步而使人的平均年齡上升而過時，在退休後因缺乏風險資產而耗盡退休金的機率可能會因而上升。債券現佔投資組合約四分之一，會漸漸減少債券比例。

5月時在強積金組合將全數的含有債券部分的核心累積基金全數轉至環球股票基金以全風險資產由它在強積金戶口中滾存，不再作任何資產配置至提出才決定是否再作資產配置。

現時每月減去所需使費後，應急資金已轉移至富途的港元貨幣基金，現時息率約3.5%p.a.，比citi plus活期息率高而不像定期那樣失去流動性。