2023年5月總結

現時投資組合:-

股票組合 (69.2%)

VT        : 362.03

VWRD  : 1,843

 

債券組合 (26.2%)

4252.HKG: 500 (2025到期)

AGGG   : 19,187

 

眾籌組合(4.6%)

Peerberry : EUR 1,975

Mintos     : EUR 9,640

Estateguru : EUR 879

 

現時總投資為HKD 2,596,555(未計算強積金)

現時總投資回報為-508,691 (-18.7%)，比上月總結 -463,701 下跌 44,990。

2023年05月 XIRR為 -1.7%

2023全年 XIRR為5.9%

 

今月看完Nexflix 的有錢快活攻略 (How to get rich), 財務專家拉米特·塞提(Ramit Sethi)《從0開始打造財務自由的致富系統》的作者面對不同財務上的個案提供不同的建議幫助他們成就更好的富裕生活。從《有錢快活攻略》有以下一些重點：

1)接受有意識的消費

有意識的消費計劃是向前看，預算是向後看。透過有意識的消費，你可以給自己許可在你喜歡的事物上揮霍，而在你不喜歡的事物上不斷地削減成本；這自然有助於你更好地儲蓄，並更好地分配你的金錢以滿足你的生活方式和需求。

 

2)富裕的生活對每個人都不同

拉米特提醒大眾，富裕的生活對每個人都不同，而且富裕的生活也可以超越貨幣價值。有人對富裕的生活的想法可能是每天都有時間接送孩子上下學，而另一個人的想法則可能是豪華的假期和浪漫的晚餐，這完全是主觀的。重要的是讓自己清楚地知道富裕的生活對你來說是什麼樣子。一旦你知道了這一點，你就能有意識地花費，並將你的夢想變成現實。

 

3) 擁有財務計劃是一切的基礎

我手中有錢，但不確定我究竟在為什麼而儲蓄。是為了婚禮？還是為了一個新屋？如果是的話，是哪一個地方或單位？拉米特強調，如果沒有一個計劃，你的錢將被日常支出吞噬。人需要花時間瞭解對自己來說富裕的生活是什麼樣子，以便制定實現目標的計劃。

 

4) 在你的財務上變得積極

在其中一集，拉米特說：“你不能把頭埋在沙子裡，然後神奇地變成百萬富翁。”了解你的金錢來源和支出總額是實現富裕生活的第一步。同樣地，拉米特建議打電話給貸款人，要求免除任何逾期費用，如果最近的一張信用卡購物出現了問題或已經損壞，他建議打電話給信用卡公司要求退款。

 

5) 永遠不要忽視債務

拉米特提到的另一件事是，永遠不要忽視債務。忽視債務就像背負著一個沉重的背包，假裝它不存在，而且你忽略它的時間越長，你要支付的利息就越多，需要更長的時間去還清債務。

 

6) 你的收入不能預測你的金錢習慣

節目中一些富有的人擁有最差的金錢習慣。這些人的收入超過六位數，但仍在累積信用卡債務。拉米特說最大的金錢迷思之一是，賺錢多自然就會知道如何管理自己的錢。不良的金錢習慣會一直伴隨著你，無論你賺多少錢；你可能賺25萬美元，但仍然感覺自己沒有足夠的錢。這就是為什麼打破不健康的金錢模式，並遵循你獨特的財務計劃非常重要。

 

7)無樓不代表是失敗者

拉米特其中一集表達最具爭議性的金錢觀點是，租樓比買樓更能讓你富有。雖然傳統表示租樓是不好的，擁有房產才是正確的，但拉米特說這並不絕對正確。租房時，你支付的是一個固定的費用，但當你擁有一所房子時，你需要支付按揭貸款、維護費用和其他樓宇相關的費用。因此，拉米特建議不要盲目追隨“無樓不代表是失敗者”的觀點，而是要仔細計算，確保你正在進行一個明智舒適的財務投資。

 

拉米特提出買樓時需要先問自己以下的問題：

-         每月買樓按揭還款是否低於自己的總收入的28％？

-         自己是否已經儲蓄20％買樓總額首期費用？

-         自己是否計劃在那裡居住至少10年？

 

8) 最好的投資是投資自己

最好的投資是投資自己。無論是重回學業還是轉工，為退休儲蓄，還是清償債務，將錢投入符合個人最深層核心價值觀和富裕生活的事物。世上沒有一個成功的秘訣，每個人的人生都是不同的，但如果能通過創建更好的財務習慣，有意識地消費，你的財務上將會變得積極，很快實現自己的富裕生活。