2023年4月總結

2023年4月總結

現時投資組合:-

股票組合 (68.7%)

VT        : 362.03

VWRD  : 1,820

 

債券組合 (27.2%)

4252.HKG: 500 (2025到期)

AGGG   : 19,187

 

眾籌組合(4.1%)

Peerberry : EUR 4,916

Mintos     : EUR 6,650

Estateguru : EUR 875

 

現時總投資為HKD 2,622,178 (未計算強積金)

現時總投資回報為-463,708 (-17.1%)，比上月總結 -496,615 上升 32,907。

2023年04月 XIRR為 1.5%

2023全年 XIRR為7.7%

在本月的止凡頻道中的匯君直播，聽完後有兩個問題值得深思：

第一是普遍的Bogleheads理論，即隨著年齡增長，投資者應當增加債券持有比例，以降低投資組合的風險並保持穩定性。然而，這種做法不一定沒有問題，因為它的原理是假設人的壽命不是很長（如債券比率和年齡相同）。但隨著科技的進步，人類壽命或許會延長，這種做法在將來可能需要重新評估。可能的做法是投資組合中保留多些風險資產。這樣做也會增加資產組合的波動，因此需要小心衡量。

第二是證劵商分散風險的問題。如果資產集中放在IB，如IB發生系統性風險問題而出現不能提現問題，恐怕心理上不免會擔心。買賣UCITS ETF的證劵商不似美股證券商普及，可能需要以銀行存放部分資產。使用這種做法會增加管理和交易成本，但這是一種保護資產組合的方法。