2023年4月總結
現時投資組合:-
股票組合 (68.7%)
VT : 362.03
VWRD : 1,820
債券組合 (27.2%)
4252.HKG: 500 (2025到期)
AGGG : 19,187
眾籌組合(4.1%)
Peerberry : EUR 4,916
Mintos : EUR 6,650
Estateguru : EUR 875
現時總投資為HKD 2,622,178 (未計算強積金)
現時總投資回報為-463,708 (-17.1%)，比上月總結 -496,615 上升 32,907。
2023年04月 XIRR為 1.5%
2023全年 XIRR為7.7%
在本月的止凡頻道中的匯君直播，聽完後有兩個問題值得深思：
第一是普遍的Bogleheads理論，即隨著年齡增長，投資者應當增加債券持有比例，以降低投資組合的風險並保持穩定性。然而，這種做法不一定沒有問題，因為它的原理是假設人的壽命不是很長（如債券比率和年齡相同）。但隨著科技的進步，人類壽命或許會延長，這種做法在將來可能需要重新評估。可能的做法是投資組合中保留多些風險資產。這樣做也會增加資產組合的波動，因此需要小心衡量。
第二是證劵商分散風險的問題。如果資產集中放在IB，如IB發生系統性風險問題而出現不能提現問題，恐怕心理上不免會擔心。買賣UCITS ETF的證劵商不似美股證券商普及，可能需要以銀行存放部分資產。使用這種做法會增加管理和交易成本，但這是一種保護資產組合的方法。
謝謝分享, 我睇完你對美國遺產稅既資訊再加上一D台灣blogger comments, 都已經開始將部分資產轉去愛爾蘭etf
回覆刪除的確咁做會concentrate左喺IB, 如果要分開幾間證券行, 一係無何避免繼續accumulate美國注冊既etf, 因此會突出超過6萬美元 (隨著資產增加, 其實好難stay within 6萬美元), 如是者, 有D人會suggest用人壽保險頂住先 (前題係年紀輕先effective)。
Simon兄，多謝分享!
刪除香港都有的證券商(如Saxo，耀才等)有可以買賣愛爾蘭UCITS ETF，但它的交易費用比IB貴幾倍，不如IB那樣化算而已。當然以超出6萬美元的美股也是一個可以考慮的做法(當然在遺產稅計算中維持自己可以接受的部分)。