2024年5月沒有收到股息
眾籌提領的資金: HKD 1,552
5 月薪金投入: HKD 25,000
總投入額: HKD 26,552
2024年 6月的投入為:
FWRA : 523
依照之前一篇Blog文 《比較環球股票UCITS ETF (2024年6月)》，在VWRD未有減管理費用前，改供更低費用的FWRA。昨天買入時未出現買賣價差大的問題。
《人生思考題：哈佛教育學院院長提出的5+1個人生重要問題》(英文原名 Wait, What?: And Life's Other Essential Questions) 是哈佛大學教育學院院長詹姆斯．萊恩（James E. Ryan）要為學生準備畢業演講，把提出問題和聆聽問題的重要性得出人生中5個最重要的問題和1個人生加分題。
1. 「等等，你說什麼？」(英文Wait, What?) - 是所有了解的根源。
這句話非常靈活、好用。如果把「等等」拖得比較長，再用短促、強調的語氣說出「你說什麼？」，可以表示你真的不敢相信。把「等等」說得比較短促、強調一點，用拉長語氣說出「你說什麼？」，這種問法可以用在別人要你去做某件事，而你懷疑他的動機是什麼，或是反對這麼做時提出。
「等等，你說什麼？」是請別人進一步說明的好方法，也可以讓我們避免急下結論或評斷。萬一碰到難纏的情況，不管是家裡發生的事或是工作，尤其是在氣氛緊繃之下，千萬不要意氣用事，必須掌握所有事實，再下結論。「等等，你說什麼？」，可以幫助你避免驟下評斷。
聆聽時留意「等等，你說什麼？」這樣的問題。對你提出質疑的人，或是反對你的人，可能只是需要你進一步解釋，才能了解你的動機，或是知道你是怎麼想的。
2. 「我想知道……？」(英文I Wonder…?) - 是所有好奇心的核心。
這句話可以讓你經常保持對這個世界的好奇心，讓你經常保持與這個世界緊密接觸，鼓勵你嘗試新的事物。
好奇心可為人帶來健康和快樂。擁有好奇心的人，比較有學習的動力，也比較能夠保有自己學到的東西。擁有好奇心的人，甚至可能更有魅力，畢竟人也會被關注自己的人所吸引。有好奇心的人，比較具有同理心，能夠設身處地為人著想
3. 「至少，我們是不是能夠…？」(英文Couldn’t, we at least…?) - 是所有進展的開始。
這句話可以用於打破僵局。這個問題可以幫助化解對立，使雙方致力於達成某種共識。這個問題也是打破僵局、幫助事情進展的一個好方法，甚至在你沒有任何詳細計畫時也一樣。「一件事只要起了頭，就等於做了一半。」我們太常因為拖延、害怕或追求完美而裹足不前，一味擔心結果不如人意。但是，有時最重要的決定就是開始做。
當你提出：「至少，我們是不是能夠…？」，基本上你是在建議自己或別人嘗試，無論是嘗試達成某種共識，或是開始做某件事。如果你不提出這個問題，很可能你不會去嘗試。不去嘗試是我們此生最大的遺憾來源，我們懊悔沒做過的事，往往像陰魂不散糾纏我們，比做錯事還要糟糕。嘗試，往往要比結果更重要。我以自身經驗告訴你，每一次你嘗試對人伸出援手、糾正錯誤，或是敢於發言，你的感覺會變得比較好 - 無論是對自己或對這個世界。
4. 「我能夠幫什麼忙？」(英文How can I help?) - 是所有良好關係的基礎。
這句話可以謙遜地請對方提供指引。你這麼問，表示你知道對方是他自己生命的主宰，你只是從旁提供協助。這樣不只能夠令他人覺得受到尊重，你也才能真正幫得上忙。
「我能夠幫什麼忙？」探詢自己能夠幫什麼忙，也可以促使別人發現問題、把問題說出來，並且面對問題。有時你提出的解決之道，只是加深別人的焦慮，他們根本不肯聽，藉由提出「我能夠幫什麼忙？」，你在邀請對方重拾對自身問題的主導權。有時，如果你只是耐心地聽他們抱怨，等他們說出心中憂慮，再問你能夠幫什麼忙，就能夠打開對話的死結。雖然他們幾乎總是說，你真的不必做什麼，但是聽到他們這麼說，表示他們自己已經找到解決的辦法了。簡單來說，他們需要的是稍微發洩一下、獲得同情，或是想出辦法。
「我能夠幫什麼忙？」展現了你的同情心與同理心，表示你能夠感同身受，如果你主動詢問自己能夠幫什麼忙，不但可以開啟雙方的對話，也能夠讓關係更加穩固。因為你願意提供協助，別人也很可能給你回報，從而建立互惠的關係。
這個問題是所有良好關係的基礎。你會這麼問，表示你很關心，也願意幫忙。你會這麼問，代表了你的尊重和謙遜。今天，你幫別人忙，很可能以後換別人幫你忙；到頭來，受惠的還是你。
5. 「真正重要的是什麼？」(英文What truly matters?) - 能夠幫助我們找到生命的核心。
這個問題在當你面臨人生的重大決定、不知道該如何是好時，這個問題也可以幫你做出決斷。我們很容易忽略最重要的事情，不管是哪一種情況，記得詢問自己「真正重要的是什麼？」，可以適時把自己拉回來。不管在職場或在學校，問道：「什麼才是真正重要的事？」，一樣有助於自己和別人釐清問題、掌握狀況。
「真正重要的是什麼？」，是檢視人生的一個好方法。經常提出這個問題，不只問自己，還要誠實、勇敢地說出答案。如果你能夠這麼做，那這個問題不只能夠幫助你發現事物的關鍵，也能夠幫助你找到生命的核心。
人生加分題 The Bonus Question
如果你對人生充滿好奇，想要了解一切，就不會害怕嘗試新的事物，也願意向他人學習。如果你能夠專注在真正重要的事情上，思考自己的一生，必然能夠比較肯定地說，我沒有什麼遺憾。
悼文大多涵蓋四個部分:家庭、朋友、工作和善行。幾乎每位悼文作者，都會從這四個部分來追述逝者的事蹟；由此可見，悼文的作者都認為，這就是人生最重要的四個層面。
每個人在離開人世之前，都希望能夠感受到自己是被愛、被珍惜、受到尊重的 - 這是值得追求的人生目標，我們也能從中獲得寶貴的回饋。。如果你能夠經常提醒自己詢問本書提出的五個問題，並且仔細聆聽答案，就能夠往這樣的目標前進。這些問題有助於強化你和他人的連結，使彼此的關係變得深厚。
我目前持有 VT 和 VWRD 這兩隻環球股票ETF。Invesco 在一年前推出了 FWRA,它追蹤同一個指數。我認為現在是時候檢視一下這隻基金的最新表現和發展。此外，市場上還有另一隻追蹤環球股票的 ETF - SPDR 的 IMID，我也將它與前述3隻ETF進行比較。
相比一年前的介紹文,這3隻ETF的基金支出費用維持不變。VWRD的持股數量與之前差異不大，但 FWRA的持股數目從1817增加至2387，而 IMID 的持股數目則從1970大幅增加至3536。前10大持股的比重和回報率在3隻ETF之間差距不大。
值得注意的是,FWRA的基金規模在過去一年已增長至2.48億美元。雖然 Reddit 和 Boglehead 討論區上多數人推薦 Vanguard 的 VWRD 或 VWRA,但基於投資者可控制的因素(如選擇較低費用的基金)而言,FWRA 的費用約為 VWRD 的三分之二,且表現相差不遠, FWRA的基金規模有望持續上升。FWRA的基金規模已超過1億美元,暫時不用擔心基金會因規模較小而中止營運。此外,FWRA的流動性比一年前有所改善,買賣價差比1年前也得到緩解。加上FWRA的基金費用較VWRD低約三分之一,我相信未來會有更多投資者由VWRD 或 VWRA改為選擇FWRA。
相關文章:
投資全世界股票的新UCITS ETF: Invesco FTSE All-World UCITS ETF (股票代號 FTWD 和 FWRA)
https://martisfi.blogspot.com/2023/07/ucits-etf-invesco-ftse-all-world-ucits.html投資全世界股票的UCITS ETF (2) : SPDR® MSCI ACWI IMI UCITS ETF (股票代號 IMID)
https://martisfi.blogspot.com/2023/07/ucits-etf-2-spdr-msci-acwi-imi-ucits.html
現時投資組合:-
股票組合 (77.4%)
VT : 522.12
VWRD : 2,332
債券組合 (21.8%)
4252.HKG: 500 (19/05/2025到期)
4701.HKG: 300 (05/08/2026到期)
AGGG : 19,187
US T-Bill : 9,000 (13/08/2024到期)
眾籌組合(0.8%)
Peerberry : EUR 596
Mintos : EUR 1,057
Estateguru : EUR 1,564
現時總投資總數為HKD 3,601,421 (未計算強積金)
現時總投資回報為-89,605 (-2.7%)，比上月總結-176,025 上升 86,420。
2024年05月 XIRR為 2.4%
2024年 XIRR為5.5%
在工作上，本月開始我的上司被調派到另一個組別工作，我現在需要分擔他的職責，這增加了我的工作量和要求，相較平常擔任下屬的角色來說，工作變得更加繁忙。我希望能快速適應這一轉變，以免影響到我的日常生活。
在投資方面，最近我開始閱讀2024年新版的《投資金律》，了解到高收益債券和安全債券（如美國國債）的回報現在實在太低，不值得冒這種風險換取微薄的回報。相比於高收益債券，眾籌投資可能有更高的風險，但回報僅約為每年10％，比短期美國國債僅高約5％。因此，我決定本月停止進一步投入眾籌項目，並逐步取回已投入的資金，直至全部借貸到期。
《投資金律》還提到了公司債和美國市政債券的問題。目前，我所持有的全球總體債券ETF（AGGG）中有超過40％的非政府債券和資產擔保證券，平均到期日為8.34年。在市場大幅下跌的情況下，這種債券並不可靠。雖然它以更高的曝險，可能會有相對較高的收益機會，但在閱讀完《投資金律》後，我打算重新調整我的資產配置，並更新Blog上的「資產配置和投資原則」。