2024年 10月沒有股息收入:
眾籌提領的資金: HKD 2,297
10月薪金月供投入: HKD 35,000
總投入額: HKD 37,297
2024年 11月的投入為:
FWRA : 402
GLAU : 67
2024年11月21日星期四
2024年11月2日星期六
2024年10月總結
現時投資組合:-
股票組合 (79.4%)
VT : 525.29
VWRD : 2,332
FWRA : 4,595
債券組合 (20.2%)
AGGG : 19,187
GLAU : 696
眾籌組合(0.4%)
Peerberry : EUR 160
Mintos : EUR 951
Estateguru : EUR 1,074
強積金組合(扣除僱主供款)
Global Equity Fund (GEF) : HKD 1,157,974
現時總投資總數為HKD 4,021,327 (未計算強積金)
現時總投資回報為99,936 (2.8%)，比上月總結 183,625 下跌 83,689。
2024年10月 XIRR為 -1.8%
2024年 XIRR為10.9 %
今月工作很忙，基本上是大部分辦公時間都不在辦公枱，但日常工作都未有減少。很多工事都交給下屬去處理，我只作短時間的理解就出貨，希望這樣的日子不會太久。
2024年10月22日星期二
2024/10 - 09月股息和10月月供記錄
2024年 09月股息收入:
VWRD : HKD 8,802
眾籌提領的資金: HKD 1,871
09月薪金月供投入: HKD 35,000
總投入額: HKD 45,673
2024年 10月的投入為:
FWRA :170
GLAU :154
2024年10月2日星期三
2024年9月及2024年第三季總結
現時投資組合:
股票組合 (79.8%)
VT : 525.29 (股息再投入增加1.29股)
VWRD : 2,332
FWRA : 4,424
債券組合 (19.7%)
AGGG : 19,187
GLAU : 542
眾籌組合(0.5%)
Peerberry : EUR 248
Mintos : EUR 955
Estateguru : EUR 1,199
強積金組合(扣除僱主供款)
Global Equity Fund (GEF) : HKD 1,157,974
現時總投資總數為HKD 4,061,428 (未計算強積金)
現時總投資和強積金總數為HKD 5,219,402 (扣除僱主強積金供款)
現時總投資回報為183,625 (5.2%)，比上月總結 104,500 上升 79,125。
2024年09月 XIRR為 1.8%
2024年第三季 XIRR為 5.4 %
2024年 XIRR為13.4 %
儲蓄率
儲蓄率2024年第三季為66%，比2024年第二季時51%高，主要是7月加薪和收到上年度的獎金推高數字，如果扣除獎金儲蓄率大約維持6成。
.png)
以不同比例的環球股票指數FTSE Global All Cap Index(VT所追蹤的指數)和環球債券指數Bloomberg Global Aggregate Float Adjusted Composite Index(BNDW所追蹤的指數)和現時投資組合比較，今次開始額外加入MPF組合以追蹤其回報。2024年累積回報如下表。
MPF組合今季的表現比較差，其表現開始接近80%股+20%債的表現。
|
組合 |
2024年累積回報(%) |
|
100%股 |
16.9 |
|
MPF組合 |
14.99 |
|
80%股+20%債 |
14.33 |
|
投資組合 |
12.79 |
|
60%股+40%債 |
11.77 |
|
40%股+60%債 |
9.20 |
|
20%股+80%債 |
6.64 |
|
100%債 |
4.07 |
美國終於開始減息，最易見到受影響不是股票部位上升，反而是定期和市場貨幣基金的息率下跌。和P rate的息率一樣不是數字上同步，息率只是下跌少許，對供數人士有少許幫助影響。市場消息指今年年尾還會多減0.5%，一向喜歡做定期食息的同事開始部署做一些一年期以上的定期去鎖定息率。
月尾突然來個港股大升市，恆指3個星期就升左4,000點，今年回報率一下子超過美國股市的回報。身邊的同事開始由漠不關心股市開始改為留意市況，想辦法賣出之前留下的蟹貨，唔係諗下投資港股市場帶來長遠既回報。看今次突如其來的大升浪會否為港股市場帶來生機。
注重因子投資的ETF發行商Avantis今月在歐洲正式推出其ETF，今次會推出2隻ETF，一隻環球股票ETF和一隻環球小型價值股ETF，值得留意一下。
2024年9月21日星期六
2024/09 - 08月股息和9月月供記錄
2024年 08月沒有股息收入:
眾籌提領的資金: HKD 2,321
賣出綠債和機場債的資金: HKD 80,000
08月薪金月供投入: HKD 35,000
總投入額: HKD 117,321
2024年 08月的投入為:
FWRA : 599
GLAU : 359
2024年9月1日星期日
2024年8月總結
現時投資組合:-
股票組合 (81.2%)
VT : 524
VWRD : 2,332
FWRA : 3,825
債券組合 (18.2%)
AGGG : 19,187
GLAU : 183
眾籌組合(0.6%)
Peerberry : EUR 335
Mintos : EUR 951
Estateguru : EUR 1,369
現時總投資總數為HKD 3,876,655 (未計算強積金)
現時總投資回報為 104,500 (3.1%)，比上月總結 32,119 上升 72,381。
2024年08月 XIRR為 1.8%
2024年 XIRR為11%
看來市場待我不薄，投資組合今月仍然是正數。月初的大跌市在月中極速回復，看看是否可以維持下去。依班‧卡爾森的《投資前最重要的事》，投資人在設定資產配置時應考慮面對不同的情況下的應對情況，跟隨自己的投資計畫(IPS)去執行，以免由心理狀態主導投資決定。本身持有的2025年到期的綠債和2026年到期的機場債因個人原因賣出，全部本金會在下月月供時投入股債組合。
今月完成上年年度的花紅的分配，分配成以下部分:
1. 一筆過投資股債組合(已在8月月供時投入)，
2. 6萬港元扣稅強積金自願性供款(今年4月至8月部分以25,000一筆過投入，同時設 定月供強積金，以月供5,000元的方法供滿每年6萬港元可扣稅的強積金)，
3. 部分增加應急資金的儲備和
4. 小部分的享樂資金。
在資產配置的考慮上，我曾經有考慮過債券部位如新版投資金律建議改用短期美國國債，在股票大跌時減少債券部位的波動去保護投資組合，但為什麼我沒有這樣做? 因為我不放心只持有美國國債會出現單一國家的風險，在有美元對沖的情況下的債券基金的波動會比無對沖大幅降低，同時可以得到免除單一國家的風險，最後以有美元對沖環球總體債來配置。
2024年8月21日星期三
2024/08 - 07月股息和8月月供記錄 [債券部位改以GLAU]
2024年 07月股息收入:
AGGG : HKD 9,096
眾籌提領的資金: HKD 1,021
美債(US-T)8月到期本金: USD 8,000
07月薪金月供投入: HKD 35,000
2023年獎金部分投入: HKD 65,000
總投入額: HKD 172,517
2024年 08月的投入為:
FWRA : 2,486
GLAU : 183
註: 債券部位改以GLAU投入，它和AGGG一樣追蹤Bloomberg Barclay Global Aggregate Bond Index，基金費用和AGGG一樣是0.1%p.a.。GLAU有進行美元對沖，減少匯率風險，有助減低債券部位的波動。日後如果需要再平衡會優先賣出AGGG。
2024年8月4日星期日
道富(SPDR) 英國上市ETF今月(8/2024)減管理費用
離上年道富(SPDR)美國上市ETF減管理費用剛好1年時間，今次終於到英國上市ETF減管理費用，新管理費在8月1日生效。
今次有2隻ETF減管理費，分別是累積型SPDR MSCI ACWI UCITS ETF [(ACWD)美元無匯率對沖、(SPP2)美元對沖和(SPP1)歐羅對沖]和累積型及配息型SPDR Bloomberg Euro Government Bond UCITS ETF。SPDR Bloomberg Euro Government Bond UCITS ETF在亞太區相信比較少用到就不做簡介了。
SPDR MSCI ACWI UCITS ETF一隻是追蹤 MSCI ACWI Index 的ETF，MSCI ACWI Index包含了美國、美國以外的已開發市場、新興市場的大中型公司，涵蓋全球85%的流通市場，和我上月一篇Blog文介紹WEBG相近(Blog文連結)。這支ETF已成立13年，比WEBG有詳細的表現記錄。SPDR MSCI ACWI UCITS ETF現時持有2,383隻股票，佔它追蹤MSCI ACWI Index的2,760隻股票中86%，13年的追蹤誤差是-0.12%，是可以接受的表現。
今次管理費由每年0.4%大幅減至0.12%我想是受WEBG近期推出所影響 ，始終其管理費用是WEBG的數倍。投資人很高興看到"管理費下降"戰爭持續進行，如果大型基金公司如Vanguard和iShare不再採取行動，他們將漸漸失去市場份額。
道富(SPDR)減管理費用公告
2024年8月1日星期四
2024年7月總結
現時投資組合:-
股票組合 (78.4%)
VT : 524
VWRD : 2,332
FWRA : 1,339
債券組合 (21%)
4252.HKG: 500 (19/05/2025到期)
4701.HKG: 300 (05/08/2026到期)
AGGG : 19,187
US T-Bill : 9,000 (13/08/2024到期)
眾籌組合(0.6%)
Peerberry : EUR 422
Mintos : EUR 986
Estateguru : EUR 1,357
現時總投資總數為HKD 3,787,760 (未計算強積金)
現時總投資回報為 32,119 (1.0%)，比上月總結 -15,057 上升 47,176。
2024年07月 XIRR為 1.7%
2024年 XIRR為 9.2%
7月完結投資組合累積回報再次出現正數，對上一次是2021年11月(Blog文連結)，上次正回報只維持2個月回報就持續下跌至2022年9月的負75萬(Blog文連結)，睇下今次正回報可以維持多久。
7月中收到上年年度的一筆花紅，在未決定全部用途前暫時存放在高息戶口中。我不會全部以投資部分全數投入股市，除了扣除6萬港元用作今年扣稅強積金自願性供款，我也打算留一部分作家庭的額外使費和自身的享樂資金來獎勵自己。正如一般人性的做法，人性的動力是需要回饋，適當的享樂是比較合乎人性。今年參加了12月的那霸馬拉松，歷屆天氣不如香港的那麼適合長跑，歷屆完賽率都不高。現在要開始持續訓練，以免連終點都過唔到。(那霸馬拉松在時限完結時會在網上直播關閘，是賽事的特色之一)
自上月Blog友富爸爸提醒除了Mox credit，渣打都有攞無汗錢的機會。在7月再申請渣打存款戶口抽取一筆6萬港元免手續費的FPS借款，咁計每個月有9萬港元無汗錢來賺下少少無汗錢。計埋一個月會多2百多元的無汗錢。而Mox投資10萬港元換取15,000 Asia miles的任務亦已完成。我亦想修正我上月對Mox Credit存放7.5萬元無限回贈2%的想法，Mox的存款息率只有基本1.5%p.a.，對其他高息戶口超過3%p.a.的息率根本不值得，在今月完結後該7.5萬元會轉至其他高息的賬戶回報更好，現金回贈信用卡還是用其他卡好了。
7月完成一次環球UCITS ETF的比較，雖然它的費用最低和基金規模比FWRA大，但它始終推出少於一年，還是留待多一些數據才決定是否投入或轉場，暫時只是加入Watchlist中之後再留意。
7月尾股市風腥血雨，對科技股的下跌反應很大，不過如果您退一步看大市，它只是回復到7月初的水平，一直留在市場的投資者應以平常心看待市場的波動。若果您出現7月中開始就你的投資組合出現焦慮不安，難以入睡等現象，可能是由於年初美好的投資環境改變成更進取投資組合。現在是一個好的機會重新檢視你現時的投資組合是否超出你可以承受的風險，重新調整資產配置。
訂閱：
文章 (Atom)