2024年7月總結

現時投資組合:-

股票組合 (78.4%)

VT        : 524

VWRD  : 2,332

FWRA  : 1,339

 

債券組合 (21%)

4252.HKG: 500 (19/05/2025到期)

4701.HKG: 300 (05/08/2026到期)

AGGG    : 19,187

US T-Bill : 9,000 (13/08/2024到期)

 

眾籌組合(0.6%)

Peerberry : EUR 422

Mintos     : EUR 986

Estateguru : EUR 1,357

 

現時總投資總數為HKD 3,787,760 (未計算強積金)

現時總投資回報為 32,119 (1.0%)，比上月總結 -15,057 上升 47,176。

2024年07月 XIRR為 1.7%

2024年 XIRR為 9.2%

 

7月完結投資組合累積回報再次出現正數，對上一次是2021年11月(Blog文連結)，上次正回報只維持2個月回報就持續下跌至2022年9月的負75萬(Blog文連結)，睇下今次正回報可以維持多久。

7月中收到上年年度的一筆花紅，在未決定全部用途前暫時存放在高息戶口中。我不會全部以投資部分全數投入股市，除了扣除6萬港元用作今年扣稅強積金自願性供款，我也打算留一部分作家庭的額外使費和自身的享樂資金來獎勵自己。正如一般人性的做法，人性的動力是需要回饋，適當的享樂是比較合乎人性。今年參加了12月的那霸馬拉松，歷屆天氣不如香港的那麼適合長跑，歷屆完賽率都不高。現在要開始持續訓練，以免連終點都過唔到。(那霸馬拉松在時限完結時會在網上直播關閘，是賽事的特色之一)

自上月Blog友富爸爸提醒除了Mox credit，渣打都有攞無汗錢的機會。在7月再申請渣打存款戶口抽取一筆6萬港元免手續費的FPS借款，咁計每個月有9萬港元無汗錢來賺下少少無汗錢。計埋一個月會多2百多元的無汗錢。而Mox投資10萬港元換取15,000 Asia miles的任務亦已完成。我亦想修正我上月對Mox Credit存放7.5萬元無限回贈2%的想法，Mox的存款息率只有基本1.5%p.a.，對其他高息戶口超過3%p.a.的息率根本不值得，在今月完結後該7.5萬元會轉至其他高息的賬戶回報更好，現金回贈信用卡還是用其他卡好了。

7月完成一次環球UCITS ETF的比較，雖然它的費用最低和基金規模比FWRA大，但它始終推出少於一年，還是留待多一些數據才決定是否投入或轉場，暫時只是加入Watchlist中之後再留意。

7月尾股市風腥血雨，對科技股的下跌反應很大，不過如果您退一步看大市，它只是回復到7月初的水平，一直留在市場的投資者應以平常心看待市場的波動。若果您出現7月中開始就你的投資組合出現焦慮不安，難以入睡等現象，可能是由於年初美好的投資環境改變成更進取投資組合。現在是一個好的機會重新檢視你現時的投資組合是否超出你可以承受的風險，重新調整資產配置。