2023/04 - 03月股息和4月月供記錄

2023年03月有股息收入。

VWRD: HKD 5,723

03月薪金月供投入: HKD 13,500

總投入額: HKD 19,223

今月的投入為:

VWRD : 22

2023年3月及2023年第一季總結

現時投資組合:-

股票組合 (68%)

VT        : 362.03 (以股代息增加1.01股)

VWRD  : 1,798

債券組合 (28%)

4252.HKG: 500 (2025到期)

AGGG     : 19,187

 

眾籌組合 (4%)

Peerberry  : EUR 4,135

Mintos      : EUR 4,135

Estateguru : EUR 4,135

 

強積金組合(計算僱主供款)

環球股票基金: HKD 373,699 (49.8%)

核心累積基金: HKD 376,507 (50.2%)

 

現時總投資為HKD 2,570,830 (未計算強積金)

現時總投資為HKD 3,293,274 (計算強積金但不計算僱主供款)

現時總投資回報為-496,615 (-18.5%)，比上月總結 -556,598 上升 59,983。

2023年03月 XIRR為 2.4%

2023年第一季 XIRR為 6.2%

2023全年 XIRR為 6.2%

 

儲蓄率

第一季儲蓄率和2022全年的54%相約，暫時未有出現恆常支出上升的情況，未有減少支出的需要。

現時投資組合和基準指數組合比較

從今年開始，我們將會比較不同股債比例的投資組合表現。我們將使用環球股票指數FTSE Global All Cap Index和環球債券指數Bloomberg Global Aggregate Float Adjusted Composite Index作為股票和債券基準指數，進行比較。這些指數是VT和BNDW所追蹤的指數。

組合	2023年累積回報	排名
100%股	7.08%	1
80%股+20%債	6.29%	2
投資組合	6.25%	3
60%股+40%債	5.50%	4
40%股+60%債	4.71%	5
20%股+80%債	3.92%	6
100%債	3.13%	7

2023年3月，美國矽谷銀行的資金流問題和Signature Bank、瑞信的危機使股票市場陷入恐慌，但政府的迅速反應使市況回穩。這些事件成為當時市場上最大的新聞之一。然而，總體而言，第一季不論持有何種股債組合，表現都保持相同的走勢。持有混合資產的組合也未出現突出的回報。

不同股債組合的趨勢基本上都是一致的，市場中留存的組合未因相關事件而蒙受損失。

UCITS ETF(一)補充資料：計算美國遺產稅(US Estate Tax)時的美國地方資產(US Situ. Assets)

非美籍人士持有美國地方資產時，應了解美國遺產稅的相關規定及哪些資產屬於美國地方資產。本文將介紹哪些資產會被課徵稅款，以及哪些資產可以免稅，以減少遺產稅負擔。

在之前寫過的blog文中，提到了非美籍股資人使用UCITS ETF的優勢（相關連結），但卻沒有補充哪些美國地方資產會被計算在美國遺產稅的範圍內。儘管在美國國稅局IRS網站中找不到詳細的說明，但一些機構有特別列出，這些資訊可以協助減少或避免美國遺產稅的負擔。

以下是計算美國遺產稅時會被納入計算的資產類別:

1.在美國的房地產

2.美國上市的股票

3.美國註冊的交易所基金

4.在美國存放的真實和可觸摸到的個人資產，如車子、船隻、珠寶等

5.美國退休金計劃和年金戶口

6.美國人、公司或政府發行的債項，但不包括不需繳納預扣稅的債項

7.在美國証劵戶口內的存款

 

以下是計算美國遺產稅時不會被納入計算的資產類別:

1.非美國註冊的基金中持有的美國股票

2.非美國註冊的交易所基金中持有的美國股票

3.美國預託證券(ADR)

4.不需要繳納預扣稅的美國公司或政府發行的債項

5.在美國銀行的現金存款

6.只是單純路過美國的真實和可觸摸到的個人資產，如在美國旅遊時不幸在當地身故，旅客身上的現金或珠寶不會被納入計算。

 

延伸閱讀

UCITS ETF (一) : 使用UCITS ETF的優勢 

https://martisfi.blogspot.com/2022/08/etf-etf.html

UCITS ETF (二) : 累積型和配息型ETF

https://martisfi.blogspot.com/2022/11/ucits-etf-etf.html

2023/03 - 02月股息和3月月供記錄

2023年02月沒有股息收入。

02月薪金月供投入: HKD 13,500

總投入額: HKD 13,500

投入時股票和債券比例為 70 : 30

調整股債配置比例至 (71 : 29)，今月的投入為:

VWRD :16

針草帽18Km

針草帽連走是香港著名的登山/山跑路線，起點多於菠蘿壩小巴站，總長度約為18公里，從海拔高度165米攀升至全港最高的927米。

這條路線需要有一定的體力和耐力，建議事先做好充足的補給準備，攜帶足夠的水和食物，穿著合適的行山鞋，關注天氣和路況的變化。此外，在行山過程需要注意安全，不要超出自己的能力範圍。

如果你是行山愛好者，針草帽連走是一個值得挑戰的路線。這條路線不僅可以讓你觀賞到香港的城市和自然美景，還可挑戰自己的體力和耐力。但在挑戰之前，請務必做好充足的準備和安全措施，享受行山的樂趣。