2023年2月2日星期四

2023/01總結

 

現時投資組合:-

HKG

4252: 500 (2025到期)

 

ETF (US & UCITS)

VT        : 361.22

VWRD  : 1,782

AGGG   : 18,430

Crowdfunding

Peerberry : EUR 3,094

Mintos     : EUR 2,484

 

現時總投資為HKD 2,535,208 (未計算強積金)

現時總投資回報為-496,009 (-19.1%),比上月總結 -629,200 上升 133,191

202301 XIRR 6.5%

2023全年 XIRR6.5%

 

組合股債比例為股票:債劵 = 71.9% : 28.1%

 


 

20231月迎來一個好的開始,基本上持有全市場股票都有不錯的回報

農曆新年假期閱完William J. Bernstein (威廉‧伯恩斯坦)的另一本書《投資人宣言》,現正整理閱讀總結後出blog。書中有一項比較深刻的是投資不會要變得大富大貴,而是避免老來要過窮困的生活” (即唔會衰收尾),比坊間一些財經達人主張的快速致富的說法完全不同

今月計算2022年的薪金收入後,薪俸稅會到達17%的頂點,依照上年投入六萬港元節稅10,200港元

在應急資金存放地方方面,自一月中做的資料搜集(Blog文連結),將虛擬銀行如天星銀行,螞蟻銀行,理慧銀行的資金全數轉至Citi Plus,因它除了基本0.92%外,只要每月轉入一萬港元和總現金多於十萬可另加0.6%,即總活期利息為1.52%,比其他虛銀更高(最高只有1.2%)

近來有同事分享有銀行推出短期還款的免息信貸來賺無汗錢,該信貸是否有隱含條款如手續費等風險就不得而知,需要再作研究是否可取才考慮。

另外在重新導入2023年資產到試算表時發現我在每月投資的新資金包括了股息再投入和賣出非指數投資轉至指數投資的部分,使2022年的XIRR比正常更低在修正後2022年的XIRR為-18.9%,還是比指標股債組合(72%VT + 28%BNDW)差2.3%

4 則留言:

  1. 謝謝分享。
    其實指數化投資真係少好多煩惱,又唔洗諗買D乜,又唔洗諗幾時買,幾時賣,Stay the course就得。當然缺點是平均年回報只有6-8%,未能快速致富或財務自由,未必適合所有人。

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    1. 指數投資人就是會不強求要得到高於市場回報的報酬,當然您可以就你個人理念/風險取向分出一少部分tilted (傾向)你認為有利的投資(如小型價值股,大型價值股或多元商品)來博取更高的回報。不過要財務自由想必首要是增加收入和控制支出吧。

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  2. 保羅推介過黎, 說可參考師兄買的AGGG作替代品. 多謝分享.

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    1. 你好富爸爸師兄,大家都是互相學習,可以多多交流。

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