2024/10 - 09月股息和10月月供記錄

2024年 09月股息收入:

VWRD : HKD 8,802

眾籌提領的資金: HKD 1,871

09月薪金月供投入: HKD 35,000

總投入額: HKD 45,673

2024年 10月的投入為:  

FWRA :170

GLAU :154

2024年9月及2024年第三季總結

現時投資組合:

股票組合 (79.8%)

VT        : 525.29 (股息再投入增加1.29股)

VWRD  : 2,332

FWRA  : 4,424

債券組合 (19.7%)

AGGG    : 19,187

GLAU    : 542

 

眾籌組合(0.5%)

Peerberry : EUR 248

Mintos     : EUR 955

Estateguru : EUR 1,199

 

強積金組合(扣除僱主供款)

Global Equity Fund (GEF) : HKD 1,157,974

 

現時總投資總數為HKD 4,061,428 (未計算強積金)

現時總投資和強積金總數為HKD 5,219,402 (扣除僱主強積金供款)

現時總投資回報為183,625 (5.2%)，比上月總結 104,500 上升 79,125。

2024年09月 XIRR為 1.8%

2024年第三季 XIRR為 5.4 %

2024年 XIRR為13.4 %

 

儲蓄率

儲蓄率2024年第三季為66%，比2024年第二季時51%高，主要是7月加薪和收到上年度的獎金推高數字，如果扣除獎金儲蓄率大約維持6成。

現時投資組合和基準指數組合比較

以不同比例的環球股票指數FTSE Global All Cap Index(VT所追蹤的指數)和環球債券指數Bloomberg Global Aggregate Float Adjusted Composite Index(BNDW所追蹤的指數)和現時投資組合比較，今次開始額外加入MPF組合以追蹤其回報。2024年累積回報如下表。

 

現時投資組合的表現為80%股+20%債和 60%股+40%債之間的一半，依股債比例上投資組合表現比預期差。

MPF組合今季的表現比較差，其表現開始接近80%股+20%債的表現。

組合	2024年累積回報(%)
100%股	16.9
MPF組合	14.99
80%股+20%債	14.33
投資組合	12.79
60%股+40%債	11.77
40%股+60%債	9.20
20%股+80%債	6.64
100%債	4.07

美國終於開始減息，最易見到受影響不是股票部位上升，反而是定期和市場貨幣基金的息率下跌。和P rate的息率一樣不是數字上同步，息率只是下跌少許，對供數人士有少許幫助影響。市場消息指今年年尾還會多減0.5%，一向喜歡做定期食息的同事開始部署做一些一年期以上的定期去鎖定息率。

月尾突然來個港股大升市，恆指3個星期就升左4,000點，今年回報率一下子超過美國股市的回報。身邊的同事開始由漠不關心股市開始改為留意市況，想辦法賣出之前留下的蟹貨，唔係諗下投資港股市場帶來長遠既回報。看今次突如其來的大升浪會否為港股市場帶來生機。

注重因子投資的ETF發行商Avantis今月在歐洲正式推出其ETF，今次會推出2隻ETF，一隻環球股票ETF和一隻環球小型價值股ETF，值得留意一下。

2024/09 - 08月股息和9月月供記錄

2024年 08月沒有股息收入:

眾籌提領的資金: HKD 2,321

賣出綠債和機場債的資金: HKD 80,000

08月薪金月供投入: HKD 35,000

總投入額: HKD 117,321

2024年 08月的投入為:  

FWRA : 599

GLAU : 359

2024年8月總結

現時投資組合:-

股票組合 (81.2%)

VT        : 524

VWRD  : 2,332

FWRA  : 3,825

債券組合 (18.2%)

AGGG    : 19,187

GLAU   : 183

眾籌組合(0.6%)

Peerberry : EUR 335

Mintos     : EUR 951

Estateguru : EUR 1,369

 

現時總投資總數為HKD 3,876,655 (未計算強積金)

現時總投資回報為 104,500 (3.1%)，比上月總結  32,119 上升 72,381。

2024年08月 XIRR為 1.8%

2024年 XIRR為11%

 

看來市場待我不薄，投資組合今月仍然是正數。月初的大跌市在月中極速回復，看看是否可以維持下去。依班‧卡爾森的《投資前最重要的事》，投資人在設定資產配置時應考慮面對不同的情況下的應對情況，跟隨自己的投資計畫(IPS)去執行，以免由心理狀態主導投資決定。本身持有的2025年到期的綠債和2026年到期的機場債因個人原因賣出，全部本金會在下月月供時投入股債組合。

 

今月完成上年年度的花紅的分配，分配成以下部分:

1.      一筆過投資股債組合(已在8月月供時投入)，

2.      6萬港元扣稅強積金自願性供款(今年4月至8月部分以25,000一筆過投入，同時設 定月供強積金，以月供5,000元的方法供滿每年6萬港元可扣稅的強積金)，

3.      部分增加應急資金的儲備和

4.      小部分的享樂資金。

 

在資產配置的考慮上，我曾經有考慮過債券部位如新版投資金律建議改用短期美國國債，在股票大跌時減少債券部位的波動去保護投資組合，但為什麼我沒有這樣做? 因為我不放心只持有美國國債會出現單一國家的風險，在有美元對沖的情況下的債券基金的波動會比無對沖大幅降低，同時可以得到免除單一國家的風險，最後以有美元對沖環球總體債來配置。

2024/08 - 07月股息和8月月供記錄 [債券部位改以GLAU]

2024年 07月股息收入:

AGGG : HKD 9,096

眾籌提領的資金: HKD 1,021

美債(US-T)8月到期本金: USD 8,000

07月薪金月供投入: HKD 35,000

2023年獎金部分投入: HKD 65,000

總投入額: HKD 172,517

2024年 08月的投入為:  

FWRA : 2,486

GLAU : 183

註: 債券部位改以GLAU投入，它和AGGG一樣追蹤Bloomberg Barclay Global Aggregate Bond Index，基金費用和AGGG一樣是0.1%p.a.。GLAU有進行美元對沖，減少匯率風險，有助減低債券部位的波動。日後如果需要再平衡會優先賣出AGGG。