2023年9月及2023年第三季總結

現時投資組合:-

股票組合 (73%)

VT        : 517.86 (以股代息增加1.09股)

VWRD  : 2,057

債券組合 (25.3%)

4252.HKG: 500 (19/05/2025到期)

AGGG    : 19,187

US T-Bill : 8,000 (28/12/2023到期)

 

眾籌組合(1.7%)

Peerberry : EUR 993

Mintos     : EUR 3,592

Estateguru : EUR 1,517

 

強積金組合(計算僱主供款)

環球股票基金: HKD 856,550

 

現時總投資總數為HKD 2,898,930 (未計算強積金)

現時總投資和強積金總數為HKD 3,752,480 (扣除僱主強積金供款)

現時總投資回報為-525,761 (-17.3%)，比上月總結 -411,148 下跌 114,613。

2023年09月 XIRR為 -4.6%

2023年第三季 XIRR為 -3.7%

2023全年 XIRR為6.3%

 

儲蓄率

儲蓄率由年初至今年第三季為67%，比半年時54%上升不少，主要原因是第三季收到工作的大額的約滿酬金。9月的低儲蓄率成因是繳付上年度的稅款，支付今年旅行和所需的外幣兌換支出。

 

現時投資組合和基準指數組合比較

不同比例的環球股票指數FTSE Global All Cap Index(VT所追蹤的指數)和環球債券指數Bloomberg Global Aggregate Float Adjusted Composite Index(BNDW所追蹤的指數)比較，2023年累積回報如下表。現時投資組合的表現為80%股+20%債 和 60%股+40%債之間，依股債比例上投資組合表現比預期差。

 

組合	2023年累積回報
100%股	10.02%
80%股+20%債	8.09%
投資組合	6.36%
60%股+40%債	6.17%
40%股+60%債	4.24%
20%股+80%債	2.32%
100%債	0.39%

 

 

今季收到大額的約滿酬金，約滿酬金拆分至下面各項支出和需要:

1.     供滿今年度的可扣稅強積金

2.     注資Mortgage Link戶口減少供樓的利息

3.     預留現金準備繳付下年度的稅款

4.     注資應急資金

5.     保留部分為玩樂現金

餘下的現金已在9月月供股票時全數投放在投資組合。下年度的繳稅所需資金和增加在應急資金的款項買入港元貨幣基金至需要使用時才提領。IB中將部分定期轉換作月供股票的美元買入短期美債收息，現在隨便找都找到約5%p.a.的息率，算是不錯的回報。預期息率還有上升的空間和之前的blog中講過上期政府綠債的息率和今次綠債差不多，決定不抽今次的政府綠債。

眾籌組合在第三季開始減持，由季初約4%減少一半至約2%。美國聯邦基金利率預期會長期維持在5%p.a.以上，以一般眾籌回報8% p.a.至12%p.a.比較，實在沒有需要承受比較高的違約風險來賺取3%p.a.的額外報酬，倒不如提現資金轉到股債投資組合或買美國國債和投資級別公司債以減少風險。雖然眾籌風險是比較高，但我仍會少量持有這類高風險投資(待Peerberry中餘下的烏克蘭借款全數還款後會全數提出，之後只會保留Mintos(個人或汽車貸款)和Estateguru(地產貸款)) 。