2023年7月總結

 

現時投資組合:-

股票組合 (71.9%)

VT        : 363.77

VWRD  : 1,917

 

債券組合 (24.7%)

4252.HKG: 500 (05/2025到期)

AGGG   : 19,187

 

眾籌組合(3.4%)

Peerberry : EUR 1,414

Mintos     : EUR 8,228

Estateguru : EUR 1,493

 

現時總投資為HKD 2,795,941(未計算強積金)

現時總投資回報為-363,260 (-12.6%)，比上月總結 -407,226 上升 43,966。

2023年07月 XIRR為 2.4%

2023全年 XIRR為 12.7%

 

今月參考Vanguard和iShares的Target Retirement Date ETF (TDF) (類似MPF的預設投資組合(DIS)，在不同年齡下股債比例會不同) 在不同退休年期的債券比例，發現兩者的債券比例在年輕時差別很大。 Vanguard所有TDF至少配置20%債劵比例，相反iShares TDF在年輕時差不多接近以100%股票配置。兩者都是在中年後期才加快債劵比例分配。自己離退休時間還有一段距離，在不失去債券部分和股票的相關性，以最少20%^為設定點作資產配置。

^ 投資金律有提出投資人至少應有20%債券配置，不管你自以為可以承受多少風險。