2024年12月及2024年總結

投資組合:-

股票組合 (79.8%)

VT        : 528  (股息再投入增加2.71股)

VWRD  : 2,332

FWRA  : 5,706

債券組合 (19.9%)

AGGG    : 19,187

GLAU    : 763

 

眾籌組合(0.3%)

Peerberry : EUR 0 (已清倉和取消戶口)

Mintos     : EUR 947

Estateguru : EUR 760

 

強積金組合(扣除僱主供款)

Global Equity Fund (GEF) : HKD 1,160,306

 

總投資總數為HKD 4,118,844 (未計算強積金)

總投資和強積金總數為HKD 5,279,150 (扣除僱主強積金供款)

總投資回報為129,987 (3.6%)，比上月總結  220,472 下跌 90,485。

2024年12月 XIRR為 -2.3%

2024年第四季 XIRR為 -1.2%

2024年 XIRR為11.7%

 

儲蓄率

儲蓄率今年第四季為58.2%，比第三季時66%低，原因是第四季有一筆的旅遊支出和部分的一筆過的大額支出。

2024全年的儲蓄率為64%，比2023全年的儲蓄率的65%差不多。

現時投資組合和基準指數組合比較

以不同比例的環球股票指數FTSE Global All Cap Index(VT所追蹤的指數)和環球債券指數Bloomberg Global Aggregate Float Adjusted Composite Index(BNDW所追蹤的指數)和現時投資組合比較，今次開始額外加入MPF組合以追蹤其回報。2024年累積回報如下表。

 

現時投資組合的表現為80%股+20%債和 60%股+40%債之間，依股債比例上投資組合表現比預期差。而MPF組合中的基金雖然是主動投資的基金，其表現亦交出一個只比全環球股票指數略低的回報，算是不俗的表現。

 

組合	2024年累積回報(%)
100%股	15.94
MPF組合	13.55
80%股+20%債	13.27
投資組合	11.72
60%股+40%債	10.61
40%股+60%債	7.94
20%股+80%債	5.28
100%債	2.61

2024年是延續上年的升勢，除了4月和10月的大幅下跌外，其餘時間都是上升。如果在4月和10月離開市場可能會錯過來月的升幅，表現會比大市差很多。今年亦是加密貨幣大升的年份，持有加密貨幣相關投資的投資人在回報上更好。即使只持有S&P 500指數的ETF都有20%以上的回報，次次升咁多就多人諗幾時會大跌去清倉，睇下今次大跌市會幾時出現。

 

眾籌部分在2024年由1%減至0.3%，即使它一下子歸零都不會對我的投資組合不會構成影響。Peerberry已經取回全部本金及已取消戶口。餘下的Mintos和Estateguru仍需多些時間，Estateguru我想多一年時間至項目完結應可取回9成本金，但在Mintos的烏克蘭和俄羅斯借款比較麻煩，感覺俄烏戰爭完結前是難以取回本金。今年美國預期減息週期減慢，預期會維持高息的一段時間，對眾籌這款高遺約率的投資有負面影響。

 

12月初第一次參加海外全馬賽事 – 第38屆那霸馬拉松。當日天氣炎熱無雲但很乾燥，如果有在夏天進行練習會比較適應。雖然炎熱，但在賽事中看到當地市民很重視這場馬拉松，沿途的市民支援比官方支援更強勢。這次的狀態比上年街馬更好，每公里的速度比上次快約1分鐘，差數分鐘就能Sub4完成賽事，希望2月的香港馬拉松有這個機會達成。

 

近期最大的話題是港元是否會和美元脫鈎。個人投資人最大的考慮是手中的資產是否會因而下跌，我眼中這是一個未知數，在脫鈎後港元會出現2個情景:a. 兌美元上升或b.下跌。如果你預算是a，你應當如在香港生活需要持有大量港元或相關資產。如果你預算是b，我相信你已早作準備，將港元或相關資產轉換至不同的貨幣或和貨幣少相關度的資產。正常狀況我想應該是a和b之間，以便在狀態來臨時有對沖的準備。這和指數投資人的理念相同，直接持有整個市場而不是持有少數的持股。

 

香港的職場優勢年中後轉至僱主方，市場上出現多個炒人和減薪的消息，職場只會有更大競爭，僱主對僱員既要求只會更高。打工仔如果未有轉工打算應當小心一些，就係繼續打醒十二分精神，以免出現在老闆手中的炒人名單上。

 

雖然現在香港的未來充滿變數和挑戰，但在香港這個競爭大的地方我想大家都司空見慣。香港人向來都係習慣逆境，希望大家可以順利渡過。國家和政府的政策以至地方的經濟是大眾不能改變的，但您是可以以自己的方式去盡早預備和應對。祝各位2025年生活順利，投資得意。

註: 指數投資人是時候計計數，將投資組合再平衡，以維持一個適合您個人需要和風險的投資組合長期留在市場。