2023年1月2日星期一

2022/12 總結及年度總結

現時投資組合:-

HKG

4252: 500 (2025到期)

 

ETF (US & UCITS)

VT: 361.22 (新增的1.88股為自動股息再投入)

VWRD: 1,782

AGGG: 17,653

 

Crowdfunding

Peerberry: EUR 2,872

Mintos: EUR 3,385

 

MPF

HSBC GEF: HKD 320,184 (49.4%)

HSBC CAF: HKD 327,418 (50.6%)

 

現時總投資為HKD 2,322,172 (未計算強積金)

現時總投資為HKD 2,946,506 (計算強積金但不包括顧主供款)

現時總投資回報為-629,200 (-24.4%),比上月總結 -590,657 下跌 -38,543

 

2022年12月 XIRR為 -1.7%

2022全年 XIRR為 -20.6%


組合股債比例為: 股票:債劵 = 71.7% : 28.3%。

組合資產比例

 現時組合和指標組合比較

現時投資組合和指標投資股債組合(72%VT + 28%BNDW:-16.58%)比較,2022年現時投資組合比指標股債組合低2.3%,大致落後股債組合的主要原因是平倉加密貨幣的損失和減少眾籌比例的比重。

2022年是一個非常獨特的狀況,股債同時出現雙位數百分比的跌勢。今年的結果是很好的例子見得複雜的額外配置不見得會比簡單的股債配置好。

儲蓄率

2022年薪金儲蓄率維持約50%8月和11月支出出現下跌是由於出現多項非日常支出的費用。2023年開始月供金額會再減少月供金額,2023年年尾會預期收到現時工作的完約獎金,用作買樓基金儲備。該筆資金或會以半年或3個月定期儲蓄安置最終定案留待日後再決定。2023年開始會減少月供金額作買樓基金儲備

 

組合資產

組合資產較年初比較,因多項加密貨幣交易所的負面新聞對加密貨幣的信心消失,賣出全部的加密貨幣。眾籌方面因俄烏戰爭使部分借貸被鎖定,需要分多期收回本金和利息,有部分亦有機會會出現default的情況,因它的投資地方集中在東歐地區,而戰事未有停止現象,我已停止再投入新的借貸,在回收到資金後已匯出投放回指數基金組合。

2023年,希望各位生活順利,投資得意,脫離2022年股債雙殺的情況。同時提醒指數投資人不要忘記每年進行定時的再平衡,以維持一個適合您個人風險的投資組合。

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