大帽半打18km

 

2022/12 - 11月股息和12月月供記錄

2022年11月沒有股息收入。

Crowdfunding轉移的資金: HKD 3,739

11月薪金月供投入: HKD 13,500

總投入額: HKD 17,239

投入時股票和債券比例為 71.2 : 27.8

維持原設定的股債配置比例 (72 : 28)，今月的投入為:

VWRD: 22

2022/11總結

現時投資組合:-

ETF (US & UCITS)

VT        : 359.34

VWRD  : 1,760

AGGG   : 17,653

Crowdfunding

Peerberry : EUR 3,667

Mintos     : EUR 3,238

現時總投資為HKD 2,347,936 (未計算強積金)

現時總投資回報為-590,657 (-23.1%)，比上月總結 -693,772 上升 103,115。

 

2022年11月 XIRR為 4.9%

2022全年 XIRR為 -19.3%

組合股債比例為: 股票:債劵 = 72.2% : 27.8%。

 

11月初接連出現大型交易所和借貸平台破產等不利加密貨幣的消息，細看餘下的CRO等值不多，不等到預期的2023年1月出清期限，11月中清空在Crypto.com質押的CRO取回資金轉至股債組合。11月尾有出現一筆13,000港元額外的開支，預期下月月供會就該開支減少月供金額補回應急資金部分。

2022/11 - 10月股息和11月月供記錄

2022年10月沒有股息收入。

Crowdfunding轉移的資金: HKD 10,442

Cryptos 轉移的資金: HKD 3,200

10月薪金月供投入: HKD 26,500

總投入額: HKD 40,142

投入時股票和債券比例為 72.5 : 27.5

維持原設定的股債配置比例 (72 : 28)，今月的投入為:

VWRD: 21

AGGG: 709

金山路-城門峽-城門水塘 17Km

UCITS ETF (二) : 累積型和配息型ETF

UCITS ETF在追蹤同樣的指數大多會有兩種ETF供投資人選擇: 累積型ETF (Accumulating ETF) 和 配息型ETF (Distributing ETF)。在追蹤表現累積型ETF和配息型ETF上基本是沒有分別 (可以留意2020年至2022年 VWRD 和 VWRA 的NAV Return是相同的) 。

 

VWRD: Performance Total Return (NAV)

VWRA: Performance Total Return (NAV)

 

累積型ETF 和配息型ETF各有好壞，主要的好壞處如下:

累積型ETF (Accumulating ETF) : ETF中的派息不會以現金派送給投資人，所有派息會自動再投入至ETF中，這個再投入的動作不會產生任何費用。

好處:

1)      派息自動再投入，沒有再投入時所產生的費用

2)      肯定全數派息會長期留在市場

3)      減少再投入計算上的麻煩

壞處:

1)      在提領期時如市況下滑，心理上因ETF價格比較抗拒賣出

2)      由於沒有股息，提領期時需賣出ETF維持生活

3)      每股的ETF價格隨年數上升的幅度較大，增加再平衡的難度 (個人經驗IB買UCITS ETF是不能買入碎股的) (2023年6月更新: IB買UCITS ETF資金不足一股會以碎股買入，可以實現定額投入)

配息型ETF (Distributing ETF) : ETF中的派息會以現金派送給投資人，如投資人在累積階段將派息投入市場，會產生額外費用。

好處:

1)      可以定期收到派息，在提領期時不用賣出ETF可收到派息維持生活，但需留意某些國家或地區需要留意稅務上派息會否需要計算繳稅

2)      由於派出股息，每股的ETF價格隨年數上升的幅度較少，方便買入和再平衡

3)      收到派息心理上比較好，能更有動力維持長期投資

4)      可控制派息再投入的比例 (這個同時是壞處)

壞處:

1)      在累積期時再投入會產生的費用

2)      收到派息到再投入的時間會有時間差，不過對回報的影響是不確定性

3)      再投入計算上的麻煩

總結而言，選擇累積型ETF或配息型ETF 是以投資人的稅務要求和個人的心理和生活需求而定。

 

延伸閱讀

UCITS ETF (一) : 使用UCITS ETF的優勢 

https://martisfi.blogspot.com/2022/08/etf-etf.html

UCITS ETF(一)補充資料：計算美國遺產稅(US Estate Tax)時的美國地方資產(US Situ. Assets)

https://martisfi.blogspot.com/2023/03/ucits-etfus-estate-taxus-situ-assets.html

 

2022/10總結

現時投資組合:-

ETF (US & UCITS)

VT        : 359.34

VWRD  : 1,739

AGGG   : 16,944

Crowdfunding

Peerberry : EUR 3,957

Mintos     : EUR 4,045

現時總投資為HKD 2,212,796 (未計算強積金)

現時總投資回報為-693,772 (-27.1%)，比上月總結 -759,287 上升 65,515。

 

2022年10月 XIRR為 3.4%

2022全年 XIRR為 -23.0%

組合股債比例為: 股票:債劵 = 72.4% : 27.6%。

 

10月組合基本上沒有什麼變化，有賴未持有港股，避開月中突如其來的大跌市。同事們開始對股市漸漸失去興趣，從而開始留意各間銀行的定期息率。個市會跌到何時，我沒有水晶球就無法預見，市況淡淨不如睇少陣個市，開心生活好過。同時需要對自己的生活預算做好準備，預留若干月分的生活費用，以免因突發事件如因市差而失去工作而方寸大亂。